去年十月，汉正街做女装批发的周老板接到一个顺得不像真的电话。对方要三十多万的货，不还价，账期一口给到60天，还主动说先打10%定金。周老板请人吃了顿饭，货按对方指定的地址发到了东西湖一个物流园。到现在，还有二十七万挂着。

（周老板为化名，情节按行内常见情形整理。）

干我们这行年头久了，会发现合同诈骗跟电视剧里演的完全是两回事。它不神秘，长得很像正常生意——真正该警觉的，恰恰是那个"太顺"。

骗子最舒服的地方，就是一切看起来正常

有几个信号，我在武汉见过的案子里反复出现：价不还、账期不计较、催着你赶紧签、货要求发到合同外的第三方地址、签字的人名片上的公司和合同主体对不上、法人是半年前刚变更过来的、注册资本认缴五千万但社保参保人数是零、注册地址是江汉区某写字楼里那种共享工位。

单看一条，都说明不了什么。凑到三条以上，这单就该停下来。

企业主最容易犯的错，是把"去过对方公司、吃过饭、聊得来"当成核实。这类印象的成本太低，骗子花一顿饭就能做出来。

签之前，这四项核查花两三天做完

**第一，主体是不是真在干活。** 国家企业信用信息公示系统免费，查四条：注册地址、成立时间、社保参保人数、最近两年的变更记录。工商信息对得上之后，挑个下午实地跑一趟。光谷的写字楼和阳逻的仓库，现场看到的完全是两码事——有没有实际办公、有没有货、有没有人在干活，进门十分钟就有数。

**第二，有没有"付不出钱"的前兆。** 中国执行信息公开网、裁判文书网、信用中国，把对方公司名、法人名、股东名分别搜一遍。看点不在"有没有案子"，在时间点：是不是刚判的、金额多大、有没有履行、是不是一批案子集中在最近半年。一家公司连着一堆买卖合同纠纷且都败诉，这种事情不需要专业机构，你自己动手就能查出来。

**第三，签字的人到底代表谁。** 谈判的人、签合同的主体、打款的账户名，这三样必须一致，一字不差。合同主体写的是"某某商贸有限公司"，付款账户是某个人名下的卡，这种单子绝大部分最后收不回钱。对方说是集团下属公司、是分公司、是项目部的，让他把营业执照和授权文件拿出来，拿不出来就别签。

**第四，用交易结构给自己留退路。** 首批款到账再发货，分批出、分批结，付款账户必须和合同主体同名。货物流、发票流、资金流三流对齐，这不是财务讲究，是将来真打官司时你能不能赢的底子。我见过太多老板货发了、钱没收到，翻出来合同上的收货地址和实际收货人根本对不上，律师也只能摊手。

自己查，还是花钱找人查

自己查：上面几个公开渠道，两三天，零成本，能过滤掉八成明显有问题的对象。建议每个武汉老板自己都动手搜一遍，就当是签单前的固定动作。

委托机构：武汉这边，一份基础的合作方资信核查——工商、涉诉、经营痕迹加实地拍照，通常几百到两三千；要做关联公司穿透、财产线索、上下游走访，几千到上万。时间上常规3到5个工作日，加急一天能出初步结论，但急出来的东西你自己也别全信。

值不值得花，看比例。合同额三十万以内、账期又短的，自己查就够。首单超过几十万、账期在60天以上、对方催得急、或者对方是外地公司只给你一个收货地址——这笔钱该花，它买的是你不用花半年时间追一笔烂账。

有几条线不能碰，说清楚

只查营业执照等于没查，这个前面说了。

对方自己给的审计报告、验资报告，只能当参考，不能当依据。

让业务员私下打听回来的消息，多半是饭桌上的话，写进决策依据里会害人。

最要紧的一条：有人跟你说他能查银行流水、能查个人名下房产、能查开房记录——这条线不能碰。买卖公民个人信息、非法获取银行账户信息是刑事问题，武汉这几年判过不少。你出钱请人查，自己也脱不了干系。真要查对方财产，走律师调查令、诉讼保全，这是合法路径，慢一点，但拿到的东西法庭上认。

还有"三天出全套报告、几百块包满意"的，那种一般是把公开信息下载下来换个封面，看着厚，实际等于把你自己也能查的东西打印了一遍。

说到底就一件事

能挡住合同诈骗的，从来不是"多留个心眼"这种空话，而是签之前那两三天到底做没做。

今天就可以动手：国家企业信用信息公示系统、中国执行信息公开网、裁判文书网，把对方公司名和法人名各搜一遍，三家加起来不到一小时。对方催得急的，明天下午抽两个小时去他们办公地转一圈，看有没有人在干活。金额大的，再找专业的人做一份核查，把结论留档——将来真出事，这些也是你尽到合理审查的证据，不是白做的。

商业调查能查什么、哪些绝对不能碰，whst007.com 搜探零零柒上写得更细，想省事的可以对着看一遍再决定。

（本文案例为化名，基于行业常见情形改编，不指向任何具体个人或企业。涉及法律判断，请咨询执业律师。）